금융정보분석원(FIU)이 고도화·다변화되는 자금세탁 위험에 대응하기 위해 ‘2026년도 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 교육운영방향’을 발표했다.

이번 개편안은 단순 이수 실적 확대를 넘어, 교육이 실제 제도 이행 성과로 이어지도록 체계를 전면 재정비하는 데 초점을 맞췄다. 그동안 교육의 양적 확대에도 불구하고 현장 실무와의 연계성, 질적 관리가 충분하지 않았다는 점을 보완하겠다는 취지다.

현장 수요 기반 맞춤형 교육 강화

FIU는 금융환경 변화와 업권별 위험 특성 다양화에 대응해 사례 중심·맞춤형 교육을 확대한다.

이를 위해 표적집단면접(FGI) 방식 연구용역을 통해 업권·직무별 수요를 반영한 AML 교육 로드맵을 수립하고, 중장기적으로 현장 중심 교육체계로 재편할 계획이다.

또 업권별 협회, 민간 교육기관, 검사 수탁기관이 참여하는 민·관 협업체계를 구축해 교육–제도이행–검사가 유기적으로 연결되도록 한다는 방침이다.

초국가범죄·신종 자금세탁 대응 역량 제고

해외송금·외환거래 모니터링, 해외 지점·자회사 내부통제 등 초국가범죄 대응 실무교육도 확대된다.

FIU는 ‘의심거래 참고유형’을 개정·배포해 신종 자금세탁 수법과 의심거래보고(STR) 기준에 대한 현장 이해도를 높일 예정이다.

특히 벤처투자업 등 그간 교육 이행 수준이 상대적으로 낮았던 업권을 대상으로 특화된 사례 중심 교육과정을 신설해 업권 간 AML 대응 역량 격차를 완화한다는 계획이다.

아울러 2025년 제도이행평가에서 미흡했던 지표의 교육 이행 여부를 검사 과정에서 중점 점검하고, 평가·검사와 교육 간 환류 체계를 강화해 실효성을 높이기로 했다.

우수 교육 인증제 도입…TPAC 인센티브 확대

교육의 질적 개선을 위해 우수 교육과정 인증제를 도입한다. 인증 과정을 이수한 경우 제도이행평가상 가점을 부여해 내실 있는 교육 확산을 유도할 계획이다.

또 AML 자격증과 전문교육과정에 대해 정기적인 전문성 평가를 실시하고, 책임자급 인력의 자격증 보유 등 전문성 강화 노력이 평가 지표에 합리적으로 반영되도록 개선한다.

특히 자금세탁방지 업무능력 검정시험(TPAC) 자격증 보유자에 대한 네트워킹 기회 제공 등 인센티브를 강화해 AML 전문성에 대한 사회적 인식을 높인다는 방침이다.

FIU는 향후 유관기관과 협력을 지속하고 교육 실적 점검과 정책 환류를 병행해, 교육의 질과 제도이행 성과가 함께 개선되는 선순환 구조를 정착시켜 나가겠다고 밝혔다.

자금세탁 수법이 빠르게 진화하는 만큼 ‘형식적 교육’으로는 대응이 어렵다. 이번 개편이 현장 실무와 검사 체계까지 연결되는 실질적 변화로 이어질지, 금융권의 AML 경쟁력을 가늠하는 시험대가 될 전망이다.

[비즈데일리 장대성 기자]